关键词:
兴业银行
银银平台
营销环境分析
7Ps理论分析
摘要:
随着金融改革的纵深推进,传统银行业五大国有银行占据绝对市场份额的局面随着各家股份制银行的差异化改革而遭到挑战,其中,由于商业银行的转型需求而派生的银行同业业务的发展,使得后起的中小型商业银行的规模逐步扩张,同业业务所带来的业务收入也使其成为银行业利润增长的重要补充。
兴业银行在转型之初大力发展同业业务,在市场上获得了高度认可,使其被业内誉为“同业之王”,引发这一领先优势的其中一个重要原因是兴业银行所独有的同业业务合作模式。2007年,兴业银行推出同业金融子品牌“银银平台”,并在市场上树立起良好的品牌形象。“银银平台”是为各类合作机构提供全面的金融服务方案,让银行间的合作不再是“零”和“一”的竞争局面,从而进化为合作共赢的协作新局面。兴业银行依托银银平台支付结算业务以及科技输出业务,弥补了自身分支机构布局较少、产品竞争单一,资产负债规模较小的短板,协调各城市商业银行、农村合作信用社等同业机构,构建起全国性的渠道网络,带动支付结算、财富管理及信贷业务的发展,兴业银行差异化战略的实施离不开银银平台的成果推广,其凭借庞大的客户基础以及优质的同业金融服务能力,在银行同业建树立起良好的品牌效益。
但是近年来,随着金融市场业务的蓬勃发展,越来越多的金融机构意识到,同业业务中蕴含的利润增长点,纷纷计划组建自己的团队,搭建本机构的同业平台化服务,面对竞争和挑战如何顺势而为,在不断丰富完善既有产品体系的同时通过完善服务营销各个环节保持银银平台的市场领先地位是本文着重分析的问题。
首先,本文通过文献分析法、对比分析法及案例分析法等多种研究方法,对我国银行业服务营销的发展现状进行了系统化整理后发现,在互联网金融逐步发展壮大的当下,商业银行必须清醒认识到,只有重视服务营销,以市场的需求作为产品创设和营销的出发点,并以此为准则开展营销活动,以提升银行的盈利能力。而于此同时,外资银行的不断涌入以及国内银行业的加速改革,加剧了银行业之间的竞争局面,所以商业银行要想在激烈的竞争中获得优势,应注意转变服务营销理念,坚持以客户服务为中心。
其次,运用PEST模型、波特五力模型及SWOT分析模型对银银平台的内外部环境以及产业环境作了详细分析,分析结果认为:银银平台拥有广阔的市场空间,同时也面临着激烈的行业竞争,需要充分发挥自身优势,利用外部机会,不断通过提升服务能力,提高客户粘性和业务规模。
再次,本文通过问卷调查结合7Ps营销理论总结银银平台在服务营销策略中可能面临诸如产品策略、渠道策略、定价策略、促销策略、有形展示策略、人员策略和过程策略方面的若干问题,并通过7Ps理论模型提出相应的策略改进建议,通过完善现有产品线,争取更多定价主动权,开展组合促销形式,拓展机构合作渠道、优化人员配置等手段,对于银银平台的营销策略进行优化升级。
本论文通过对银银平台服务营销策略的优化研究,为其他金融机构同类型产品的营销推广提供有效的参考,同时也为成员单位(主要以农商行及城商行为主)提供了具有前瞻性的指导意义,推动了普惠金融的发展。本文主要创新点包括:结合了兴业银行目前推行的“金融生态圈”理念,尝试讨论依托兴业数字金融的技术服务能力,以银银平台为基础,积极探索开放银行发展新模式,使其成为利润增长的新亮点。