关键词:
保险经纪
营销
策略优化
人寿保险
客户
摘要:
改革开放以来,随着中国经济的高速发展,中国保险行业也取得了巨大的进步,目前已经成为全球第二大保险市场。但是,近年来我国保险市场迎来了很多新的问题,比如保费收入增速放缓、保险从业人数在过去三年里大幅下滑等。与此同时,保险业中的保险经纪公司却逆势上涨,获得了大量消费者的认可,成为中国保险市场竞争的重要参与者。但相对保险公司、保险代理机构,保险经纪在我国起步较晚,目前规模较小,在保险市场上的影响较为有限。如何抓住发展机遇,实现规模和实力的增长,是所有保险经纪公司面临的重要课题。作为国内保险经纪领军企业之一,M保险经纪公司(下文简称“M公司”)有着很大的发展战略构想,迫切需要提升市场份额,实现跨越式发展。市场营销是企业直接创造利润的关键,也是M公司最核心的业务,营销策略的优劣直接影响M公司的营收增长。本文通过文献分析、访谈、问卷调查等方法,对M公司的营销现状进行分析,发现M公司与国内传统保险营销机构存在很大的不同,M公司采用了“保险超市”+“保险咨询”相结合的独特模式,在近几年取得了快速的业务增长。但是,M公司在营销方面仍然存在很多不足。保险产品品牌力不足,产品与服务创新不足;不掌握定价权;互联网保险与消费者触点少,营销网络覆盖深度不足;自媒体促销后劲不足,M公司自身的品牌知名度不高;经纪人规模小、流失量大且销售能力偏低,老客户开发不足;M公司的“专业”特点缺少有形展示,不能为消费者提供体验保险产品和服务的机会;投保过程繁琐,理赔过程缺口较多。若能解决上述问题,M公司会在营销方面获得极大改善,有助于其更快地发展。笔者用PEST工具分析M公司所处的宏观环境,采用波特五力模型分析M公司面临的微观环境,借助SWOT模型分析M公司的优劣势以及机会与威胁,对M公司内外部经营状况进行了深度剖析。使用STP工具制定了 M公司营销战略,确定公司聚焦于中产及以上家庭和中小企业这类客户群体,并将自身定位于“客观中立的专业化保险服务提供者”。随后,本文结合上述营销问题、营销环境分析及营销战略,根据7Ps营销组合优化了 M公司的营销策略。最后本文从组织、制度、文化、技术及财务阐述了营销策略落地的保障措施。保险营销方面的研究大多聚焦保险公司,对于保险经纪公司的市场营销研究比较少。本文的研究可以为M公司及其他保险经纪机构的营销策略提供借鉴,也能为我国在保险经纪领域的研究贡献素材和思路。