关键词：
不良资产处置
商业银行
经济法
对策
摘要：
随着商业银行在我国的信贷业务的不断发展,商业银行不良资产也呈现出迅猛扩张的趋势。尤其是在上世纪末,在亚洲金融危机的促使下,我国商业银行的不良资产在短时间内大量涌向市场。商业银行不良资产是商业银行在其经营过程中所形成的必然产物。如果不对其进行控制将会威胁我国银行机构的安全,并且对不良资产进行处置存在获取收益的可能性,所以我国商业银行有必要对不良资产进行处置。在世界上商业银行业比较发达的国家,商业银行对于不良资产的处置已经形成了适合自身特点的完整处置方法和流程。其中优秀之处值得正处于发展中的我国的商业银行借鉴。但是,我们也应该清楚的认识到,我国商业银行的发展尤其自身的特点,其产生的不良资产亦是如此。他国商业银行处置不良资产的经验不能够完全的解决我国商业银行处置不良资产的问题。这就需要我们对中国商业银行业的发展以及中国商业银行处置不良资产的特点有清楚的认识,在充分认识的基础上对适合中国商业银行业发展的先进经验予以借鉴。在积极吸取国际上商业银行处置不良资产的优秀经验的同时,我们也应当清楚地认识到我国现阶段商业银行处置不良资产所面临的诸多困难中,不仅是因为我国商业银行业还处在发展的过程中,更是因为我国与商业银行处置不良资产相关的各项制度还不够完善。而在这些有待完善的制度中,法律法规对于商业银行的规制由于有国家强制力保证实施,所以法律法规对于商业银行处置不良资产有着深远的影响。而随着我国商业银行业持续快速发展以及法律法规自身的滞后性,我国现有的法律法规已经很难适应现在商业银行业的发展。不能够适当的调整商业银行处置不良资产问题,甚至对于商业银行处置不良资产起到了消极限制的作用。因此,需要对现行的法律法规加以分析,结合我国商业银行处置不良资产的特点,寻求商业银行处置不良资产的法律法规发展方向。本文以商业银行处置不良资产的法律对此为研究对象,阐述了相关的概念、界定标准和分类等,对美日法三国的商业银行处置不良资产的法律法规进行了介绍和分析,在此基础上分析我国关于商业银行处置不良资产的现行法律法规中存在的问题,并提出建议。本文分为四个部分进行探讨：第一部分,介绍商业银行资产、商业银行不良资产以及商业银行处置不良资产的概念,并对商业银行不良资产进行分类;第二部分,介绍了美、日、法三国商业银行处置不良资产的先进经验,基于不同的思想对商业银行处置不良资产业务都达到了很突出的成就。最后总结出三国处置工作的成功经验;第三部分,针对我国现行的关于商业银行处置不良资产的法律法规进行研究。结合我国商业银行处置不良资产的现状,分析我国现行相关法律法规的不足之处;第四部分,以前三部分的内容为基础,针对我国商业银行处置不良资产中存在的法律问题,提出了对应的解决措施和完善建议。本文运用了比较分析方法,介绍了美日法国家商业银行处置不良资产的情况,运用文献研究和典型案例剖析方法来研究,在此基础上,运用归纳分析法进行总结提炼,归纳出自己的观点,.提出对我国商业银行处置不良资产相关法律法规的建议。本文的创新之处主要体现在两个方面。一方面,以往对于不良资产处置的研究主要集中在商业银行向金融资产管理公司转移后,金融资产管理公司对不良资产的处置相关法律问题。对商业银行处置不良资产所产生的法律问题没有充分的分析。本文阐述了不良资产在商业银行内部处置过程中存在的法律问题,明确了其中的权利义务关系。另一方面,本文对于现有法律法规对于目前商业银行处置不良资产时所产生的消极影响做出了分析,对现行的商业银行处置不良资产法律法规提出了自己的建议,拓展商业银行处置不良资产的方式方法,对我国经济和社会秩序的保护同时,兼顾对商业银行利益的维护。
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