关键词： 电信诈骗   诱因   监管   对策  

摘要： 现阶段，电信网络诈骗犯罪活动持续多发，成为司法机关重点打击对象。虽然国家已经有相关法律对其进行制止，但它仍属于高发案件，所以现阶段仍需要更为完善的法律法规来对其进行治理。本文针对电信诈骗的发展态势以及基本套路展开描述，并分析了治理过程中的薄弱环节，同时笔者对于该问题的治理也提出了自己的见解。

关键词： 身份认证   电信诈骗   语音编码   声纹识别   chirp   LSTM  

摘要： 随着最近几年来经济以及科技的高速发展,传统电话系统、移动蜂窝网络和Vo IP等多种电信通信方式给人们的日常生活与工作带了极大的便利,但随之而来的便是电信诈骗案件的频频发生,因此在电信通话中对说话人身份的认证是一个十分关键的问题。而目前的传统电话系统本身缺乏足够的身份认证机制,额外的身份认证方案往往依赖于数据网络进行传输,在信号覆盖弱的地区表现不尽如人意,并且也不方便使用。因此用户需要一种新的端到端的身份认证系统,能够仅通过语音信道上传输的声音,对“人-机-号”(电话设备、电话号码与说话人身份)的一致性进行认证,以达到防范电信诈骗的目的。基于以上问题,本文做了相关的理论研究,给出可行的系统设计与实现,并进行了实验验证。 本文提出了一种基于双重认证的端到端身份认证系统(TAES)。该系统提出通过语音信道对声音进行编码来传输电子证书等认证信息的方式,这样用户在接通电话的过程中通过声音信号从发送端传输到接收端,使用户无需额外做别的操作即可完成对通话设备与电话号码的认证。首先,本文设计一种基于Chirp信号的数据调制算法,并结合频移键控法对其进行编码,使得本文需要传输的二进制数据流可以在同一个比特位上表示更多的信息,进而提高在语音信道中的传输速率。通过实验表明,在语音信道传输速率为1kb/s时,接收端的识别准确率能够到达95%,说明本文提出的编码方式在语音信道中的传输效果具有高效性和准确性,并且通过chirp信号编码的抗噪抗压缩能力比目前的大多数方案表现的更好。 其次,本文还提出将用户声纹特征加入电子证书中,利用深度神经网络来提取说话人的声纹特征向量,并提出通过文本内容相关的方式来进行声纹识别,并与电子证书中的声纹特征进行比较,从而验证“人-机-号”的一致性。该方法相较于传统的高斯混合模型等在识别性能上有了极大的提升。声纹识别采用自收集的语音信道数据集以及TIMIT数据集,通过实验验证在数据集上EER可以到达0.9%,这证明了本文基于深度学习的方法提取说话人声纹特征的方法是有效可行的。

关键词： 电信诈骗   事件抽取   关系抽取   小样本   事理图谱  

摘要： 电信诈骗的频繁发生丰富了电诈领域案例库的信息来源。事理图谱擅长从非结构化和半结构化信息中挖掘事件之间的逻辑关系,利于辅助民警熟悉诈骗套路、研判反诈骗业务关键环节或者挖掘导致电信诈骗事件发生的深层因素等,从而控制或减轻电信诈骗所带来的社会危害。但由于本领域相关研究较少且问题涉及算法复杂等原因,构建电信诈骗领域的事理图谱尚有很多问题需要解决。本研究面向电信诈骗领域事理图谱构建全过程,划分为数据集构建、事件触发词和事件要素抽取、小样本条件下的事件要素识别、事件关系抽取等几个部分,探索各部分的实现算法并作出改进。本文贡献主要包含以下几个方面:针对电信诈骗领域案例中抽取事件触发词、事件要素准确率低的问题,提出了基于ERNIE-BIGRU-CRF的事件触发词抽取与事件要素抽取方法。利用知识增强语义表示的ERNIE预训练语言模型获得输入的语义表示,通过采用字掩码、短语掩码和实体掩码三个层次的掩码方式,隐性地学习实体属性、实体关系等知识信息。为了进一步提取文本上下文信息,将ERNIE训练后的词向量输入双向GRU层提取句子级别特征,进行进一步的语义编码。最后经过CRF层进行序列标注,输出全局最优的标签序列。实验结果表明,本文构建的ERNIE-BIGRU-CRF模型在事件触发词抽取任务和事件要素抽取任务中F1指标较基线模型均有明显提升。在TFG（Telecom Fraud Graph）数据集新型违法类案例中,对比基线模型BERT-Tags,本文提出的ERNIE-BIGRU-CRF模型在触发词抽取任务上F1值提升了13%,在事件要素识别与分类任务上分别提升了11%和8%。针对小样本条件下事件要素识别准确率低、无法利用标签语义信息的问题,本文提出了基于模板生成式prompt的中文事件要素识别Tempalte-based UNILM模型。通过对事件要素识别任务进行改造,将其作为seq2seq框架下的生成式任务。引入UNILM模型的理念,通过对BERT中attention mask的变换,将BERT的Transformer架构与Seq2Seq结合起来,具有比普通seq2seq模型如BART更好的生成能力表现且完全适配中文环境。实验结果表明小样本条件下Tempalte-based UNILM模型在事件要素识别上的F1指标明显高于ERNIE-BIGRU-CRF,在各事件要素上较ERNIE-BIGRU-CRF平均提升约6%,有效提升了小样本条件下事件要素识别的准确率。对于事件间关系抽取任务,本文将其分为显式事件关系和隐式事件关系,使用模式匹配进行抽取的同时将语义依存分析引入关系抽取,跨越句法分析直接进行语义依存分析,利用两者优势互补共同完成事件关系抽取。实验结果表明,在TFG数据集上显式关系抽取、隐式关系抽取准确率分别达到89%、72%。最后,本文给出了电信诈骗领域事理图谱构建过程示例。

关键词： 电信诈骗   大学生   危害   防范措施  

摘要： 近年来，随着信息和网络的飞速发展，使全世界进入信息化时代。电信诈骗作为信息化时代的负面产物，侵犯个人利益、损害国家利益。而大学生作为信息化时代的主要建设者和参与者，更容易受到电信诈骗的危害。本文通过对电信诈骗的危害和根源以及现状进行分析，提出有效的防范措施，增强大学生防范意识以减少电信诈骗对大学生的伤害。

关键词： 道德责任   电信诈骗   商业银行  

摘要： 在现代经济全球化的背景下,商业银行的可持续性发展也不能离开对其履行自身应尽社会责任的要求。各大商业银行都具有庞大的客户群体,也应该作为企业自身履行社会责任的榜样。然而在现代企业社会责任的普遍概念中,根据卡罗尔金字塔理论,企业社会责任可依此分为道德责任、经济责任、法律责任和慈善责任。而作为商业银行,着重涉猎的领域也是在经济责任和法律责任上,对于在道德责任上投入的人力物力则会相对较少。而商业银行在履行道德责任时,也不如履行慈善责任效果显著,例如直接慈善捐助。那就会产生在治理电信诈骗工作找你过,对道德责任的履行相对忽视的现象,同时商业银行也在履行道德责任的过程中存在很多问题。近几十年来,随着社会主义事业的蓬勃发展,人民群众手中掌握的财富不断增加,与此同时科技创新的日新月异也伴随着电信诈骗犯罪的滋生。而商业银行可以说是拦截电信诈骗案件的重要关口。但由于商业银行的逐利性,以及防治电信诈骗工作需耗费的巨大成本,商业银行在履行道德责任时存在一定问题。本文对工商银行S分行案例进行分析,通过利益相关者理论和社会治理理论两个理论基础,对商业银行履行道德责任现状所面临的问题进行分析,探讨商业银行履行道德责任存在的不足,主要是由于商业银行自身社会责任意识不足和内控缺位;员工的治理风险的能力与责任安全意识较弱;客户自身的辨别能力与意识较差;与公安电信等多部门的协作不顺畅等原因。并对此提出相应行之有效的对策,首先要提高自身履行道德责任意识,其次要增加在履行道德责任上的投入,再者要提升商业银行履行道德责任的内部驱动力。与此同时,商业银行可以与外部相关监管部门共同完善商业银行履行道德责任评价标准,并且内外同时加强对履行道德责任的监督管理,从而确保我国各大商业银行,乃至全国各家企业都可以更好的履行道德责任。

关键词： 电信诈骗   电信诈骗治理   协同治理  

摘要： 近年来,在信息网络快速发展的背景下,社会信息化进程加速推进,以电信网络诈骗为突出代表的新型违法犯罪发展猖獗,已成为人民群众反映强烈的主流犯罪。此类犯罪涉及面广,犯罪分子往往针对特定群体或撒网,发布虚假信息或使用电话制造虚假理由,可迅速实现跨国、跨省诈骗,侵权范围广,造成不良社会影响;诈骗手段不断革新,运用各种方式和手段,实施各类诈骗手法,向社会各阶层群众实施诈骗。犯罪分子反侦查意识强,对公安机关打击治理提出挑战。随着打击治理力度增大,犯罪分子不断更新犯罪手段和技术,增大了打击治理难度,现阶段这类犯罪仍保持高位态势。由此可见,打击治理电信诈骗需要多部门联合,促进“三位一体”协同治理机制的发展。本文总结剖析了H省电信网络诈骗的主要类型和危害性,从有关统计数据中提取了H省电信网络诈骗的关键情况和犯罪特点,进一步探究了H省电信网络诈骗严重的成因,并依托公共管理学理论提出了行之有效的治理策略,以推动H省电信网络诈骗的有效治理,与各治理主体共建“三位一体”社会共治新格局。文章分为“绪论”、“H省电信网络诈骗现状分析”、“H省电信网络诈骗治理现状”、“H省电信网络诈骗治理困境与成因”和“加强治理电信网络诈骗的对策”五章。第一章主要对本文主旨和创新点进行汇总,以研究背景和国内外学者研究成果为切入点,明确本文的理论工具和研究方法。第二部分,简要阐述电信网络诈骗治理的基本概念,以数据为支撑剖析H省电信网络诈骗的案发现状、主要类型及犯罪特征。第三部分,对H省电信网络诈骗治理现状及主要做法进行研究分析。第四部分,结合H省电信网络诈骗治理的过程中的做法,提出治理困境与成因。第五部分,对H省电信网络诈骗治理的困境提出意见和建议。

关键词： 电信诈骗   反洗钱   BP神经网络   逻辑回归  

摘要： 2020年10月,国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国范围内开展“断卡”行动,严厉打击整治非法买卖“两卡”违法犯罪活动,坚决遏制电信诈骗犯罪高发态势。商业银行通过对新开户客户进行识别和管控,对于阻断电信诈骗洗钱行为有极大的帮助。本文首先概述了开展反洗钱工作的必要性以及简要介绍了当前我国电信诈骗的发展现状与趋势,从理论和实际两方面阐释电信诈骗可疑客户识别在商业银行反洗钱工作中的重要性。其次,采用理论与实证相结合的方法,以A银行客户新开户时记录的五个客户身份指标作为解释变量,是否涉嫌电信诈骗作为被解释变量,将A银行2019年至2020年间被报送可疑交易报告至中国人民银行的存量客户的客户信息作为研究数据,利用研究数据建立逻辑回归模型,判断上述五个身份指标是否为电信诈骗可疑客户的显著性特征以及找出上述五个身份指标与客户涉嫌电信诈骗之间的关系,再以BP神经网络模型为基础建立客户识别模型,利用上述存量客户的信息对模型进行训练并检验该模型的有效性。最后,根据分析结果,从商业银行的角度出发,对商业银行新开户客户的准入提出相应的对策与建议。本研究表明,新开户时记录的客户性别、年龄、职业、年收入、已开立账户数量等五个客户身份指标均为涉嫌电信诈骗的显著性因素,因此新开户时更应关注低龄低收入、职业流动性大、在A银行开立账户数量少的男性客户;利用上述5个因素建立客户识别模型对A银行客户是否涉嫌电信诈骗进行识别,模型精度能够达到70%以上,因此对于模型识别出的有可能从事电信诈骗洗钱行为的客户,给予一定的管控措施,以求在事前即对电信诈骗行为进行阻断,防范洗钱风险。

关键词： 大学生   电信诈骗   困境与出路  

摘要： 目前，针对大学生的电信诈骗案件频发，已经成了高校安全教育中的非常重要的课题。但由于大学生本身的局限性以及学校教育的缺失，使得典型诈骗大学生的现状不容乐观。同样，国家立法不足，高校法制教育短缺，也是导致该现象发生的主要原因。因此，本文从当代大学生教育的角度来对学生遭遇电信诈骗的困境、原因进行分析，最终提出应对当代大学生如何预防电信诈骗的方法与手段。

关键词： 高校   电信诈骗   大学生   有效策略  

摘要： 近年来，电信诈骗案件在高校里频频发生，大学生成为此类案件的主要受害群体，其财产安全和身心健康都受到极大伤害，甚至影响到了其正常的学习生活。本文对高校中发生的电信诈骗案件的特点进行了归类，从学生、学校和社会三个层面分析了电信诈骗发生的原因，在此基础上提出相应的应对策略，为培养大学生电信诈骗风险防范意识提供借鉴，以减少此类案件的发生。