关键词： 电信诈骗   诱因   监管   对策  

摘要： 现阶段，电信网络诈骗犯罪活动持续多发，成为司法机关重点打击对象。虽然国家已经有相关法律对其进行制止，但它仍属于高发案件，所以现阶段仍需要更为完善的法律法规来对其进行治理。本文针对电信诈骗的发展态势以及基本套路展开描述，并分析了治理过程中的薄弱环节，同时笔者对于该问题的治理也提出了自己的见解。

关键词： 电信诈骗   事件抽取   关系抽取   小样本   事理图谱  

摘要： 电信诈骗的频繁发生丰富了电诈领域案例库的信息来源。事理图谱擅长从非结构化和半结构化信息中挖掘事件之间的逻辑关系,利于辅助民警熟悉诈骗套路、研判反诈骗业务关键环节或者挖掘导致电信诈骗事件发生的深层因素等,从而控制或减轻电信诈骗所带来的社会危害。但由于本领域相关研究较少且问题涉及算法复杂等原因,构建电信诈骗领域的事理图谱尚有很多问题需要解决。本研究面向电信诈骗领域事理图谱构建全过程,划分为数据集构建、事件触发词和事件要素抽取、小样本条件下的事件要素识别、事件关系抽取等几个部分,探索各部分的实现算法并作出改进。本文贡献主要包含以下几个方面:针对电信诈骗领域案例中抽取事件触发词、事件要素准确率低的问题,提出了基于ERNIE-BIGRU-CRF的事件触发词抽取与事件要素抽取方法。利用知识增强语义表示的ERNIE预训练语言模型获得输入的语义表示,通过采用字掩码、短语掩码和实体掩码三个层次的掩码方式,隐性地学习实体属性、实体关系等知识信息。为了进一步提取文本上下文信息,将ERNIE训练后的词向量输入双向GRU层提取句子级别特征,进行进一步的语义编码。最后经过CRF层进行序列标注,输出全局最优的标签序列。实验结果表明,本文构建的ERNIE-BIGRU-CRF模型在事件触发词抽取任务和事件要素抽取任务中F1指标较基线模型均有明显提升。在TFG（Telecom Fraud Graph）数据集新型违法类案例中,对比基线模型BERT-Tags,本文提出的ERNIE-BIGRU-CRF模型在触发词抽取任务上F1值提升了13%,在事件要素识别与分类任务上分别提升了11%和8%。针对小样本条件下事件要素识别准确率低、无法利用标签语义信息的问题,本文提出了基于模板生成式prompt的中文事件要素识别Tempalte-based UNILM模型。通过对事件要素识别任务进行改造,将其作为seq2seq框架下的生成式任务。引入UNILM模型的理念,通过对BERT中attention mask的变换,将BERT的Transformer架构与Seq2Seq结合起来,具有比普通seq2seq模型如BART更好的生成能力表现且完全适配中文环境。实验结果表明小样本条件下Tempalte-based UNILM模型在事件要素识别上的F1指标明显高于ERNIE-BIGRU-CRF,在各事件要素上较ERNIE-BIGRU-CRF平均提升约6%,有效提升了小样本条件下事件要素识别的准确率。对于事件间关系抽取任务,本文将其分为显式事件关系和隐式事件关系,使用模式匹配进行抽取的同时将语义依存分析引入关系抽取,跨越句法分析直接进行语义依存分析,利用两者优势互补共同完成事件关系抽取。实验结果表明,在TFG数据集上显式关系抽取、隐式关系抽取准确率分别达到89%、72%。最后,本文给出了电信诈骗领域事理图谱构建过程示例。

关键词： 电信诈骗   大学生   危害   防范措施  

摘要： 近年来，随着信息和网络的飞速发展，使全世界进入信息化时代。电信诈骗作为信息化时代的负面产物，侵犯个人利益、损害国家利益。而大学生作为信息化时代的主要建设者和参与者，更容易受到电信诈骗的危害。本文通过对电信诈骗的危害和根源以及现状进行分析，提出有效的防范措施，增强大学生防范意识以减少电信诈骗对大学生的伤害。

关键词： 电信诈骗   反洗钱   BP神经网络   逻辑回归  

摘要： 2020年10月,国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国范围内开展“断卡”行动,严厉打击整治非法买卖“两卡”违法犯罪活动,坚决遏制电信诈骗犯罪高发态势。商业银行通过对新开户客户进行识别和管控,对于阻断电信诈骗洗钱行为有极大的帮助。本文首先概述了开展反洗钱工作的必要性以及简要介绍了当前我国电信诈骗的发展现状与趋势,从理论和实际两方面阐释电信诈骗可疑客户识别在商业银行反洗钱工作中的重要性。其次,采用理论与实证相结合的方法,以A银行客户新开户时记录的五个客户身份指标作为解释变量,是否涉嫌电信诈骗作为被解释变量,将A银行2019年至2020年间被报送可疑交易报告至中国人民银行的存量客户的客户信息作为研究数据,利用研究数据建立逻辑回归模型,判断上述五个身份指标是否为电信诈骗可疑客户的显著性特征以及找出上述五个身份指标与客户涉嫌电信诈骗之间的关系,再以BP神经网络模型为基础建立客户识别模型,利用上述存量客户的信息对模型进行训练并检验该模型的有效性。最后,根据分析结果,从商业银行的角度出发,对商业银行新开户客户的准入提出相应的对策与建议。本研究表明,新开户时记录的客户性别、年龄、职业、年收入、已开立账户数量等五个客户身份指标均为涉嫌电信诈骗的显著性因素,因此新开户时更应关注低龄低收入、职业流动性大、在A银行开立账户数量少的男性客户;利用上述5个因素建立客户识别模型对A银行客户是否涉嫌电信诈骗进行识别,模型精度能够达到70%以上,因此对于模型识别出的有可能从事电信诈骗洗钱行为的客户,给予一定的管控措施,以求在事前即对电信诈骗行为进行阻断,防范洗钱风险。

关键词： 大学生   电信诈骗   困境与出路  

摘要： 目前，针对大学生的电信诈骗案件频发，已经成了高校安全教育中的非常重要的课题。但由于大学生本身的局限性以及学校教育的缺失，使得典型诈骗大学生的现状不容乐观。同样，国家立法不足，高校法制教育短缺，也是导致该现象发生的主要原因。因此，本文从当代大学生教育的角度来对学生遭遇电信诈骗的困境、原因进行分析，最终提出应对当代大学生如何预防电信诈骗的方法与手段。

关键词： 高校   电信诈骗   大学生   有效策略  

摘要： 近年来，电信诈骗案件在高校里频频发生，大学生成为此类案件的主要受害群体，其财产安全和身心健康都受到极大伤害，甚至影响到了其正常的学习生活。本文对高校中发生的电信诈骗案件的特点进行了归类，从学生、学校和社会三个层面分析了电信诈骗发生的原因，在此基础上提出相应的应对策略，为培养大学生电信诈骗风险防范意识提供借鉴，以减少此类案件的发生。

关键词： 电信诈骗   金融素养   老年人   小组工作  

摘要： 信息科技已经成为现代经济生活的一部分,它在给人民带来生活便利的同时,也带来挑战。电信诈骗的大量出现对乐享老年生活构成了巨大冲击,老年人由于身体机能退化、反应迟缓从而难以迅速做出正确的判断。于是老年群体成了电信诈骗的重灾区,这给老年人带来了不容忽视的身心伤害,引发了社会的广泛关注。J社区是江苏省新沂市遭受电信诈骗人数最多、受诈骗金额最大的社区之一。因此本文聚焦J社区,通过实地访谈和调查问卷的形式,了解社区老年人遭遇电信诈骗的类型和原因,评估老年人的金融素养现状、明确他们的实际需求。调查发现,常见的电信诈骗类型包括虚假投资类诈骗、网络刷单类诈骗、冒充公检法类诈骗和冒充亲朋好友类诈骗等。被诈骗的原因包括两点,一是老年人缺乏适应现代生活的金融素养;二是缺乏家庭、社区、政府层面的社会支持。J社区老年人的金融素养得分普遍偏低,他们需要被普及信贷、储蓄、投资方面的金融知识以提升金融素养。进一步设计切实可行的方案,通过提升老年人的金融素养来增强他们的反电信诈骗的能力。本次小组活动共招募了7名组员,他们都有被电信诈骗的经历。组员年龄都在55～70周岁之间且文化水平偏低。小组开展了5节活动,以金融能力理论和生态系统理论为指导,目的是通过多方面链接社区资源,以金融教育的形式为老年人普及基础的金融知识、激发金融意识、养成金融态度,在提高金融能力的基础上更好地应对电信诈骗的陷阱。具体实务过程包括以下五点:第一,缓解老年人遭受电信诈骗后郁结、沮丧的负面情绪并帮助他们养成健康的金融态度;第二,加强对老年人金融素养的赋能;第三,教老年人辨别常见的电信诈骗的类型和套路;第四,链接资源,为老年人提供储蓄、投资、保险领域的金融知识,培养他们的金融意识;第五,传授给老年人防止电信诈骗的策略和方法。笔者通过《小组成员满意度测评表》和《反电信诈骗测评表》对小组活动结果进行评估,评估结果表明组员对活动非常满意,并且反电信诈骗的能力也得到明显提升。文章最后总结了小组实务的成果并对不足之处做出反思。针对防范老年人落入电信诈骗的圈套,有必要从家庭、社区和社会三个层次进行系统应对,进而在多方的协同努力下,挤压电信诈骗的活动空间、减少老年人遭受损失的可能性,还他们一个幸福安宁的晚年生活。

关键词： 电信诈骗   银行账户   风险管理  

摘要： 近年来,电信网络诈骗犯罪形势严峻,已成为发案最多、涉及面最广、人民群众反映最强烈的犯罪类型。而电信诈骗案件难追查、难打击的原因之一是大量“实名不实人”的个人银行账户被用于转移诈骗资金,成为了犯罪分子的“帮凶”。为从源头上斩断电信诈骗资金链,2020年10月10日起,国务院联席办在全国范围内部署开展“断卡”行动。银行作为履行账户管理主体责任的机构,必须加强对个人银行账户的风险管理,从金融体系中铲除电信诈骗犯滋生土壤,履行好维护广大群众财产安全的社会责任。本文以J银行X分行为样本,以小见大,进行分析研究。运用了全面风险管理理论、账户全生命周期管理理论、账户分类分级管理理论、控制型风险管理技术理论,通过文献分析法、比较分析法、案例分析法、问卷调查法等方法对J银行X分行的个人银行账户风险管理现状进行了研究。在学习相关文献及理论,综合分析J银行X分行个人银行账户业务发展的基础上,发现了该银行在账户风险管理上存在的账户业务流程有管理漏洞、人员考核没有突出风险导向、账户分类分级难以防控风险以及各主体部门之间相互推诿责任等问题。针对这些问题,本文从内部风险管理制度、风险管控措施、部门职责、风险管理科技手段等方面进行了原因分析,并提出了树立新形势下个人银行账户风险管理理念,完善个人银行账户风险内控管理体系,加强科技手段应用、提高风险防控水平,加强反电诈的宣传教育和银行内部管理等对策,以期对完善J银行X分行个人银行账户风险管理提供指导性建议。本文结合银行账户生命周期管理以及账户分类分级管理等理念,重新明确了J银行X分行账户风险管理各环节、各部门的责任链,进一步压实了各部门主体责任,同时填补了该行账户事前、事中、事后风险管理环节中的漏洞,结合涉案银行账户特征,进一步完善了J银行X分行的账户分类分级管理。个人银行账户风险管理研究,是顺应当我国当前发展形势的要求,对打击治理电信诈骗,维护社会安全稳定,促进我国支付系统健康平稳发展有着重要意义。

关键词： 多元主体   跨部门协同   电信诈骗   治理创新  

摘要： 互联网的迅猛发展使大众在信息获取、娱乐消费、在线办公等方面获得了极大便利,与此同时也成为了滋生新型网络犯罪的温床。网络诈骗分子瞄准法律法规及制度漏洞,利用受害者趋利避害心态,实施各种精准化非接触式诈骗,严重侵害人民群众的财产安全,极大影响社会的公平稳定。电信网络诈骗涵盖通讯、金融、网络平台、软件开发等多个领域,犯罪主体多、涉及范围广、隐蔽性较强,使得公安机关实施打击较为被动。因此,探寻多元主体下的协同治理,是防范电信网络诈骗侵害的有效路径。目前,我国针对多元主体协同治理网络诈骗的理论研究较少,实际操作层面的效果欠佳。本研究立足B市公安局刑侦支队反诈中心案件侦查工作实际,以多元主体为视角探讨电信网络诈骗问题的协同治理,有益于协同治理理论的深化和发展,也为电信网络诈骗协同治理模式的优化提供了借鉴。除绪论外,文章分为四个部分,在厘清基本概念,构建理论框架的基础上,研究遵循“现状——问题——原因——对策”的逻辑思路予以层层深入,各部分主要内容如下:第一部分对多元主体、诈骗、电信网络诈骗等概念进行了界定,并从多元主体协同、社会治理理论的视角,深化了理论研究,为全文奠定了理论基础。第二部分概述了B市电信网络诈骗现状及形势,对B市在探索多元主体治理时采用的搭建反诈协作平台、改进多部门协同模式、开展反诈宣传等做法予以分析,总结了B市在网络诈骗协同治理中取得的成效。第三部分对B市电信网络诈骗治理中存在的问题及其原因进行分析。B市电信网络诈骗部门协作治理中暴露出能力不足、责任模糊、联动机制缺乏、源头治理不到位等问题。问题的产生涉及多方面原因,既包括体制不畅、监管缺失、保障不够等机制性原因,也包括案件侦破难度大、社会氛围弱等其他原因。第四部分提出了推动B市多元主体协同治理电信网络诈骗问题的对策建议。以多元主体协同为理论视角,从公安部门牵头、职能部门协同参与、警银通联手、校企联动、加强自我防范等维度不断凝聚多元主体治理电信网络诈骗的合力。综上所述,在部门协同治理机制不顺、合力不足的背景下,B市应不断完善协同机制,加强部门合作、政企联动,强化公众防范意识,推动多元主体协同治理不断深化,为电信网络诈骗问题的有效防范及治理提供有力支撑。