关键词： 校园电信诈骗   基本类型   防范对策  

摘要： 电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到诈骗受害人钱财的目的。由于大学生的心智还没有完全成熟，易受到不法分子的蛊惑与威胁，缺乏对校园电信诈骗的深刻认知，导致了近年来校园电信诈骗案件频发。根据近年来社会对于大学生遭遇电信网络诈骗的研究调查结果表明，在防范校园电信诈骗的工作中，仍存在学生自我防范意识差、对电信诈骗认知度低、防诈反诈宣传不到位等问题，本文将对解决路径进行探讨，以期形成有效防范校园电信诈骗的对策思路，促进校园防诈骗工作的开展及大学生普法教育的建设。

关键词： 跨境犯罪   电信诈骗   管辖权冲突  

摘要： 近几年来，跨越国境通过电信手段实施诈骗的行为愈发猖獗，已经呈现出诈骗手段多样性、犯罪方式科技含量高等特点，由于跨境电信诈骗犯罪行为与犯罪结果可能发生在不同法域，兼之各国刑法均同时采用属人管理与属地管理择一的立法技术，从而导致跨境电信诈骗犯罪涉及司法管辖冲突问题，欲解决此问题，必须在各个国家之间签订打击跨境典型诈骗犯罪的相关条约，建立打击跨境电信诈骗犯罪的联络渠道，加大引渡力度，加强国际警务合作，从而切实维护人民群众的财产安全。

关键词： 网络婚恋平台   电信诈骗   犯罪模式  

摘要： 近些年来,电信诈骗犯罪层出不穷。电信诈骗犯罪通常是指作案人利用手机、电脑等互联网移动终端实施的,以非法占有为目的的诈骗犯罪。电信诈骗手段多样,危害巨大,给受害人带来财产损失,给社会的安定带来不利影响。网络婚恋平台诈骗犯罪是电信诈骗犯罪中比较常见的一种作案方式。婚姻问题是人生大事,许多未婚人群会选择在网络婚恋平台上寻找人生伴侣。这是网络科技进步的结果,也是大众普遍的选择。但是,对爱情美好的想象常常给了心怀不轨之人可乘之机。当前电信诈骗愈演愈烈,网络婚恋平台诈骗犯罪行为频繁出现,侦查机关必须要积极作为,主动出击。网络婚恋平台是近些年来的新兴事物,涉及的犯罪虽是诈骗这类传统犯罪,但方式的异常、过程的复杂都对相关侦查工作提出了新的要求。从目前的侦查实际来看,对涉及网络婚恋平台诈骗犯罪的侦查理念不够新颖,侦查手段针对性不强,实践中的侦查活动与侦查理论之间存在不合理的衔接。因此,本文选择网络婚恋平台案件作为突破口,对现阶段网络婚恋平台诈骗犯罪侦查工作中的困境与对策进行研究。重点结合实际中的典型案例和办案经验,深化对网络婚恋平台诈骗犯罪的侦查对策研究,最终提高侦查机关对此类犯罪的打击力度,为侦查机关办案提供理论支撑。网络婚恋平台诈骗犯罪具有一定的普遍性,此类犯罪的侦查工作前提是对相关概念进行认知和鉴别。因此,本文试图从此类诈骗犯罪的必经渠道——网络婚恋平台作为接入点,进行概念的阐述。故本文第一部分是对网络婚恋平台诈骗犯罪的相关概念进行介绍。从网络婚恋平台的出现、发展、现状出发,结合诈骗犯罪的法学、犯罪学、侦查学概念,引出网络婚恋平台诈骗犯罪的定义和特点。重点分析与其他形态电信诈骗的联系与区别,着重研究此类犯罪的特殊之处。结合侦查机关的侦查实践工作,归纳总结出此类犯罪的特点与规律。第二部分提出了在对网络婚恋平台诈骗犯罪进行侦查工作中存在的难点与困境。首先此类犯罪利用的是网络平台,属于广义的网络犯罪,必然与当下最热门的大数据侦查、智能化侦查发生联系。如何做好网络犯罪的侦查取证工作,如何利用大数据、人工智能进行侦查工作,是针对此类犯罪进行侦查的不能回避的问题。此外,由于婚恋感情等涉及公民隐私,那么现实难点则在于处理个人隐私信息与侦查工作的冲突。第三部分是本文的核心内容。面对网络婚恋平台诈骗犯罪案件上述侦查难点,有针对性地提出侦查对策。首先,重视收集线索材料,应加强网络犯罪线索收集工作,从平台和个人账户两个角度收集信息。其次是侦查取证工作,重视物证书证,利用区块链、云计算等技术提取、固定电子证据。最后,应强调合成作战,加强侦查机关内部与外部的联系合作。

关键词： 身份认证   电信诈骗   语音编码   声纹识别   chirp   LSTM  

摘要： 随着最近几年来经济以及科技的高速发展,传统电话系统、移动蜂窝网络和Vo IP等多种电信通信方式给人们的日常生活与工作带了极大的便利,但随之而来的便是电信诈骗案件的频频发生,因此在电信通话中对说话人身份的认证是一个十分关键的问题。而目前的传统电话系统本身缺乏足够的身份认证机制,额外的身份认证方案往往依赖于数据网络进行传输,在信号覆盖弱的地区表现不尽如人意,并且也不方便使用。因此用户需要一种新的端到端的身份认证系统,能够仅通过语音信道上传输的声音,对“人-机-号”(电话设备、电话号码与说话人身份)的一致性进行认证,以达到防范电信诈骗的目的。基于以上问题,本文做了相关的理论研究,给出可行的系统设计与实现,并进行了实验验证。 本文提出了一种基于双重认证的端到端身份认证系统(TAES)。该系统提出通过语音信道对声音进行编码来传输电子证书等认证信息的方式,这样用户在接通电话的过程中通过声音信号从发送端传输到接收端,使用户无需额外做别的操作即可完成对通话设备与电话号码的认证。首先,本文设计一种基于Chirp信号的数据调制算法,并结合频移键控法对其进行编码,使得本文需要传输的二进制数据流可以在同一个比特位上表示更多的信息,进而提高在语音信道中的传输速率。通过实验表明,在语音信道传输速率为1kb/s时,接收端的识别准确率能够到达95%,说明本文提出的编码方式在语音信道中的传输效果具有高效性和准确性,并且通过chirp信号编码的抗噪抗压缩能力比目前的大多数方案表现的更好。 其次,本文还提出将用户声纹特征加入电子证书中,利用深度神经网络来提取说话人的声纹特征向量,并提出通过文本内容相关的方式来进行声纹识别,并与电子证书中的声纹特征进行比较,从而验证“人-机-号”的一致性。该方法相较于传统的高斯混合模型等在识别性能上有了极大的提升。声纹识别采用自收集的语音信道数据集以及TIMIT数据集,通过实验验证在数据集上EER可以到达0.9%,这证明了本文基于深度学习的方法提取说话人声纹特征的方法是有效可行的。

关键词： 电信诈骗   法律规制   司法认定   罪名认定   共同犯罪  

摘要： 近年来,由于中国经济持续稳定的发展,金融以及通信等行业技术日新月异,这些行业给人们生活带来便利的同时也为一些犯罪行为提供了方便,这些犯罪行为中首当其冲的就是电信诈骗犯罪。在短短数十年间电信诈骗不仅给公民的个人财产权益带来了巨大的损害,同时还影响到了金融秩序和社会秩序的稳定,衍生出了一系列不良的社会后果。电信诈骗犯罪存在犯罪主体组织化、犯罪技术科技化、犯罪区域跨境化等特征。在我国电信诈骗司法认定的发展过程中经历了从无到有、由表及里、逐步修改的过程。在目前电信诈骗犯罪认定的过程中,存在着罪名认定不清、共同犯罪数额认定没有统一标准、主犯从犯难以区分、犯罪形态应采取何种学说、关联犯罪定性不准确的问题。这些问题的存在说明我国电信诈骗犯罪司法认定仍然不够完善。立足于当下司法实践情况,针对以上问题,具体的解决思路为:采用主要犯罪手段兼处分意识说来作为区分“盗骗结合”类电信诈骗案件的标准;以被害人财产损失为认定标准,并充分结合全案案情来全面认定共同犯罪数额;参考行为支配说,以全案事实为基础认定主犯和从犯;结合“犯罪构成齐备说”明确既遂未遂情节的司法适用规则和找准各关联犯罪所涉及的法律法规,依法准确定性关联犯罪。

关键词： 电信诈骗   帮助犯   职业取款人   临时取款人   明知  

摘要： 当今社会,网络信息技术的发展突飞猛进。身处在这个信息技术发达时代的人们,一方面享受着信息网络技术带来的便捷生活;另一方面也遭受着不法分子利用信息网络技术进行违法犯罪活动的威胁。犯罪分子所实施的犯罪活动不仅侵害了刑法所保护的公民的正当合法权益,而且也对刑法所维护的正常的社会秩序产生了极大的负面影响。电信诈骗是一种与传统诈骗不同的犯罪活动,犯罪分子往往利用现有的网络信息技术实施犯罪行为,其犯罪活动具有高度隐蔽性。电信诈骗发展到现在已经形成了相对比较完整的犯罪链条,而取款人作为这个链条上的一环,在整个诈骗活动中也充当着重要的角色。惩处电信诈骗关联犯罪的相关司法解释,最早见诸于最高人民法院、最高人民检察院、公安部于2016年12月19日联合发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（一）》,之后于2021年6月17日联合发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》对《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（一）》做出了补充性的规定。这两个规范性文件使得司法实践中处理电信诈骗相关联犯罪的法律依据得到进一步完善,法律适用标准更加明确。与此同时,前述一系列司法解释的出台也在一定程度上对取款人所实施的取款行为进行了规制,但是由于某些具体规定不够明确,使其在司法实践中易产生理解的偏差,进而使得对取款人所实施的取款行为性质认定一直存在争议。笔者选取北大法宝2019-2021年与电信诈骗取款人实施的取款行为相关的已经生效的一审裁判文书作为分析载体,概括出司法实践中对取款人实施的取款行为的司法认定现状,然后依据取款人实施的取款行为的表现形式进行分类,归纳出司法实践中三种不同类型的取款人。通过对取款人所实施的取款行为的司法认定现状进行剖析,总结目前司法实践中对取款人的取款行为存在的司法认定相关争议问题,接着运用刑法理论对不同类型的取款人的取款行为的定性进行深入分析,在此基础上提出对取款行为定性的合理路径:其一,对于第一类取款人即诈骗集团或者诈骗团伙内部的取款人因为其主观上具有共同诈骗的故意,客观上参与了诈骗行为的共同谋划,按照分工实施了取款行为,应认定为诈骗罪的共谋共同正犯。其二,对于第二类临时取款人,若事前与诈骗分子进行了通谋且客观上在诈骗既遂之前参与诈骗行为,应认定为诈骗罪的帮助犯;若主观方面不明知他人实施电信网络诈骗犯罪或者虽明知是电信网络诈骗犯罪所得及其产生的收益但是未与诈骗行为人进行事前通谋,客观上在犯罪既遂之后参与诈骗行为,应认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪。其三,对于第三类兼职取款人,由于其主观上具有诈骗的故意,客观上在实施诈骗行为之后又进行取款,该取款行为因不具有刑法上期待的可能性,应认定为诈骗罪的正犯。以期为司法实践中对电信诈骗取款人的取款行为定性问题的解决提供些许借鉴。本论文共分为引言、正文和结语三个部分。在引言部分首先介绍电信诈骗取款行为定性的研究背景和意义,然后梳理、列举当前国内学者对于此问题的看法,最后阐述本文所用的研究方法和创新之处。具体来说,本文的正文共分为三部分:第一部分从司法实践中与取款人的取款行为有关的有效裁判文书入手,对其进行分析和考察,归纳出司法实践对取款人所实施的取款行为的认定现状以及取款人实施取款行为的不同的表现形式。将取款人分为三种不同的类型:第一类是诈骗集团或者诈骗团伙内部的取款人;第二类是被雇佣的“临时取款人”或者称为“职业取款人”;第三类是在电信诈骗活动中的兼职取款人。在此基础上剖析出目前对于取款行为司法认定中存在的争议问题。对于取款行为认定的争议主要是对第二类临时取款人的罪名适用问题,对其争议主要集中在诈骗罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪之间。对于罪名认定存在争议的主要原因包括以下几方面:第一,对《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（一）》第3条第（五）项、第4条第（三）项和《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》第11条中规定主观因素,即“事前通谋”和“明知”的理解存在差异:其一,如何认定取款人与诈骗行为人进行了事前通谋;其二,事前通谋是否是取款人构成诈骗罪的必要条件;其三,对于第4条第（三）项中“明知”的内容和程度以及“明知”的认定方式并没有进行明确的规定;其四,对于《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（一）》第3条第（五）项和《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》第11条中“明知是电信网络诈骗犯罪所得”含义的理解也存在一定的偏差。第二,对于不同类型取款人是否构成诈骗罪的共犯也存在争议,主要集中在取款人究竟是构成诈骗罪的帮助犯还是诈骗罪的共谋共同正犯。第三,在罪数形态方面:一是取款人同时持多张银行卡的行为;二是取款人所实施的连续取款行为。对于前述两种行为的罪数形态认定,即取

关键词： 高校校园   诈骗   成因   策略  

摘要： 随着我国互联网时代的到来，高校大学生的生活、学习均离不开网络，不法分子趁机瞄准思想单纯、社会阅历尚浅的大学生实施诈骗行为，这给大学生在经济和身心方面造成了严重伤害，使高校校园的安全稳定也受到了严重危害。针对频发、高发的校园诈骗行为，本文研究了高校校园电信网络诈骗案的现状，探究当前校园诈骗案的危害性，厘清常见的校园诈骗模式，进一步分析大学校园诈骗案件频发的成因，有针对性地提出了一些防范电信网络诈骗的安全教育策略。力求有效提高校园安全稳定的风险评估与预测，构建和谐安全校园。

关键词： 电信诈骗   自然语言处理   BP神经网络   集成学习   深度学习  

摘要： 随着互联网经济和电信产业快速发展,电信网络在推动经济社会发展的同时,也成为犯罪分子实施电信诈骗的重要平台。近年来,电信诈骗处于高发态势,给人们造成了巨大的财产损失,严重危害了社会正常秩序和社会稳定。因此,如何高效、准确地识别电信诈骗是当前研究的热点。传统电信诈骗识别方法存在构建数据库成本过高、软件拦截质量参差不齐、系统维护成本过高等问题。为了解决这些问题,本文构建了基于自适应BP神经网络的集成学习(Ensemble Learning of Adaptive Back Propagation Neural Network,EL-ABP)模型,并以该模型为基础对电信诈骗识别方法进行了深入的分析和研究。论文的研究内容如下:(1)针对海量文本电信诈骗数据,引入文本相似度算法对测试数据集进行预处理。其主要思想是通过计算输入文本与电信诈骗相关文本的相似度,根据计算结果直接筛选出文本诈骗数据,加快对诈骗信息的识别速度。(2)针对传统BP神经网络(Traditional BP Neural Network,TBP)模型在电信诈骗识别中存在局部极小化、网络准确性差等缺点,提出了一种基于自适应BP神经网络(Adaptive Back Propagation Neural Network,ABP)模型的电信诈骗识别方法。通过在TBP的激活函数f中加入可调因子λ来优化连接权值和阈值,λ值随着输入样本x值的不同而进行实时调整,可减少函数f的平坦区间,从而增加误差曲面梯度,有效避免TBP模型训练陷入局部极小值。并将相似度算法融入到ABP模型,以缩短模型运行时间,提高对文本电信诈骗识别的准确率。(3)针对单个的ABP存在泛化能力低、预测精度低、不稳定性等问题,提出了一种基于EL-ABP模型的电信诈骗识别方法。首先对文本电信诈骗数据集进行预处理,其次利用Bootstrap算法构造若干个训练子数据集,使用ABP模型对若干训练子数据集进行模型训练,然后将测试数据集输入至模型进行测试,最后使用组合策略将所有的预测结果进行组合得到最终结果。多个预测结果共同决策形成最终结果,可以提高模型的稳定性和预测准确率。(4)基于CCF公开垃圾短信竞赛数据集,将基于EL-ABP模型与基于TBP模型、基于相似度的BP神经网络模型以及基于ABP模型等进行了实验对比。实验结果表明,基于EL-ABP模型在电信诈骗识别有效性方面表现最优,该模型准确率可高达90%以上。

关键词： 新媒体   电信诈骗   协同治理  

摘要： 随着新媒体技术的快速发展，电信诈骗场景越来越多样化，给公众生命财产安全和社会稳定带来新的挑战。本文从新媒体视角分析新技术对电信诈骗产生的影响，对电信诈骗协同治理过程中出现的问题进行研究，探索更加完善的协同治理对策。

关键词： 道德责任   电信诈骗   商业银行  

摘要： 在现代经济全球化的背景下,商业银行的可持续性发展也不能离开对其履行自身应尽社会责任的要求。各大商业银行都具有庞大的客户群体,也应该作为企业自身履行社会责任的榜样。然而在现代企业社会责任的普遍概念中,根据卡罗尔金字塔理论,企业社会责任可依此分为道德责任、经济责任、法律责任和慈善责任。而作为商业银行,着重涉猎的领域也是在经济责任和法律责任上,对于在道德责任上投入的人力物力则会相对较少。而商业银行在履行道德责任时,也不如履行慈善责任效果显著,例如直接慈善捐助。那就会产生在治理电信诈骗工作找你过,对道德责任的履行相对忽视的现象,同时商业银行也在履行道德责任的过程中存在很多问题。近几十年来,随着社会主义事业的蓬勃发展,人民群众手中掌握的财富不断增加,与此同时科技创新的日新月异也伴随着电信诈骗犯罪的滋生。而商业银行可以说是拦截电信诈骗案件的重要关口。但由于商业银行的逐利性,以及防治电信诈骗工作需耗费的巨大成本,商业银行在履行道德责任时存在一定问题。本文对工商银行S分行案例进行分析,通过利益相关者理论和社会治理理论两个理论基础,对商业银行履行道德责任现状所面临的问题进行分析,探讨商业银行履行道德责任存在的不足,主要是由于商业银行自身社会责任意识不足和内控缺位;员工的治理风险的能力与责任安全意识较弱;客户自身的辨别能力与意识较差;与公安电信等多部门的协作不顺畅等原因。并对此提出相应行之有效的对策,首先要提高自身履行道德责任意识,其次要增加在履行道德责任上的投入,再者要提升商业银行履行道德责任的内部驱动力。与此同时,商业银行可以与外部相关监管部门共同完善商业银行履行道德责任评价标准,并且内外同时加强对履行道德责任的监督管理,从而确保我国各大商业银行,乃至全国各家企业都可以更好的履行道德责任。