关键词： 电信诈骗   银行   审慎义务  

摘要： 电信诈骗是严重危害社会稳定的一类案件,打击电信诈骗活动有利于社会诚信体系的建设。银行在防范电信诈骗的活动中履行审慎义务,具有重要作用。但是在银行现阶段审慎义务的履行过程中,仍存有缺陷之处。因此,我国需要完善法律法规,对银行审慎义务的行使进行规范。文章从我国银行审慎义务行使的实践出发,运用对比、实证分析等多种方法,力求为银行防范电信诈骗的实践提供帮助。除去引言和结论,本文共分为四部分。第一部分是电信诈骗与审慎义务概述。银行在防范电信诈骗的活动中行使审慎义务,可以有效打击电信诈骗活动。银行审慎义务的行使因电信诈骗的不同阶段而有不同的内容,与电信诈骗的特点密切相关。该部分主要对电信诈骗的特点、主要环节和审慎义务的概念、法理基础进行论述。第二部分是电信诈骗中银行审慎义务的厘定。首先银行履行审慎义务的法律性质进行了分析;其次对银行审慎义务的内容进行了分析,银行行使审慎义务主要在业务操作环节、转账汇款和风险管理环节。在账户管理环节银行行使审慎义务,受限于法律对账户开立时标准的规定,银行审慎义务的行使不够充分;而在转账汇款阶段,银行采取紧急措施冻结诈骗资金是银行履行审慎义务的体现,然而这一行为的合法性问题有待明确规定。风险管理环节包括宣传教育和完善风险管理业务流程两个方面,这两个环节由于缺乏法律的明确规定,因此银行在联动机制方面不够畅通,在风险管理业务流程中也存在不足,不能达到审慎义务的要求。最后,对银行违反审慎义务的法律责任认定进行了论述。第三部分是银行审慎义务的比较法研究。主要针对银行形式审慎义务的内容,通过借鉴国外在账户管理、转账汇款、宣传教育、完善风险业务流程等方面的内容,为我国银行审慎义务的完善提供借鉴。第四部分是完善银行审慎义务的建议。为促进银行审慎义务的行使,应完善法律规定,加强对银行账户的管理,同时明确银行紧急措施的合法性,应在法律层面对电信诈骗的联动机制和银行风险管理业务流程提出更高要求,促进银行更好履行审慎义务。银行行使审慎义务,是有效打击电信诈骗行为的一个重要举措。通过规范银行审慎义务的行使,可以起到降低电信诈骗发生概率、维护社会群众财产利益的作用,对于社会诚信体系的建设也具有积极作用。

关键词： 诈骗罪   认定   客观方面   三角诈骗   电信诈骗  

摘要： 网络诈骗、电信诈骗等方式的出现,严重影响了公众的生活,对公众的财产利益造成了巨大影响。随着诈骗罪的新型表现形式的产生,在实践中诈骗罪的认定难度也不断提升。本文旨在正确理解并认定诈骗罪,为解决诈骗罪在司法实践中遇到的难题提供参考本文分三章对诈骗罪进行新的梳理。第一章,诈骗罪的客观方面,从诈骗罪基本构造五要素中较难认定的三要素着手,将本章分为三节。第一节,被骗人产生认识错误,通过对认识错误概念引导出诈骗罪对被害人认识错误程度的要求,并通过引入被害人信条学论证在具体的司法实践中,被骗人认识错误程度的不同对诈骗罪成立的不同影响。第二节,处分人进行处分行为,通过对广义处分行为进行区分,将处分行为分为客观层面的狭义处分行为与主观层面的处分意思两方面,对处分行为中处分的性质进行认定,明确处分即占有转移,并介绍了处分行为的各种方式;在处分意思方面,表明了处分意思对于诈骗罪成立的必要性,并说明了处分意思中必须包含的内容。第三节,被骗人受到财产损失,通过对财产的认定,将财产性利益也囊括在财产中,并通过学界对损失的不同观点,表明损失应与经济价值作为判断标准。第二章,诈骗的特殊类型,分别阐述了对三角诈骗与电信诈骗的认定问题。第一节,三角诈骗,从三角诈骗的概念与特征入手表明诉讼诈骗也是三角诈骗的一种形式,并提出了三角诈骗的一种新类型。第二节,电信诈骗,通过对电信诈骗的特征的梳理,明确了电信诈骗的定罪问题。第三章,诈骗罪的司法认定,分为三节,从诈骗罪与民事欺诈、盗窃罪的异同点入手,明确诈骗罪罪与非罪及与相似罪名的界限。

关键词： 大数据   电信诈骗   防范   辅导员  

摘要： 大数据时代的到来使得电子信息已经成为了我们生活中不可或缺的一部分,但近年来,利用电话、手机、网络等通讯工具和其他现代科技实施的非接触式电信诈骗犯罪在我国呈爆发式蔓延开来,尤其是当代大学生作为社会经验极其不足又缺乏防范意识的社会群体成为了犯罪分子的首要目标。本文就针对当代大学生,以太原学院学生为实证调查样本展示了新型电信诈骗方式及其识别措施,并从高校辅导员的角度简单阐述了提高大学生防骗意识的具体途径。

关键词： 精准性电信诈骗   公民个人信息   信息安全保护   防控诈骗对策  

摘要： 大数据时代的到来致使互联网信息产业迅速膨胀,导致公民个人信息安全塌方式缺失,电信诈骗直接升级成为锁定被害人的精准性电信诈骗。精准性电信诈骗无视公民的个人信息隐私,更是形成电信诈骗"黑色产业链",对于此类诈骗政府职能部门也高度重视,严厉打击防范。在本文中,针对公民个人信息的泄露、保护进行了分析,同时提出政府职能部门如何加强监督与执法打击力度,最终实现有效的综合治理成效。

关键词： 文本分类   垃圾短信   特征提取   电信诈骗  

摘要： 随着互联网通信的不断发展,传统通信业受到了互联网的巨大冲击,但短信作为对通信条件要求非常低的传统通信手段,在日常生活中仍然有较多的使用场景。自从短信出现开始,商户就开始利用垃圾短信进行营销,之后逐渐有不法分子利用短信进行电信诈骗。随着防诈骗技术的不断升级,电信诈骗也开始出现多个不同的变种。如何低成本、快速的发现电信诈骗、定位电信诈骗并源头预防电信诈骗,一直是一个经久不衰的问题。对此的相关研究,也有广泛深入的应用场景。到目前为止,传统基于频次、互信息的文本分类研究在性能和速度上已经达到瓶颈,而基于最近流行的CNN神经网络的文本分类技术又受制于昂贵的设备,所以如何在保证一定精确度的情况下,开发出一套快捷高效的文本分类系统,满足在电信诈骗场景下的个性化需求,是文本分类系统所要面临的新挑战。本文对文本分类、短信诈骗提取相关技术进行了研究,分析了垃圾短信分类、处理和电信诈骗研究中的热点问题,从如何平衡短信分类速度和准确度的角度出发,设计并实现了基于层次softmax的快速文本分类器HSTC。利用人工标注的垃圾短信样本做监督学习,对海量垃圾短信进行标签聚类,初步定位诈骗类型的短信。然后通过对诈骗类短信的文本特征提取,对最近流行的电信诈骗形式进行精确定位。本文的研究内容和创新工作主要包括以下两点:本文设计并实现了一种基于层次softmax的快速文本分类器HSTC,能够在不牺牲太多分类精确度的情况下,以较快的速度训练出文本分类模型,有效的对海量短信数据进行模型训练和文本聚类。在传统的文本分类方法中,通常分类精确度是较大瓶颈,而对于基于CNN的文本分类系统而言,通常模型训练时间是一个较为严重的问题。HSTC通过单隐层神经网络,在单标签分类这个简单的场景下,结合一些文本分类的常用技巧和思路,实现了在很短时间内做大量数据训练的文本分类系统,并通过某运营商提供的人工标注数据进行验证。实验证明,通过本文实现的文本分类系统,在垃圾短信分类这个场景下,取得了良好的效果。为了更好的满足精确定位新型电信诈骗的需求,最大程度提取出符合“换号诈骗”场景需求的诈骗类短信,以上一步分好分好类的诈骗短信数据作为基础,提出n-邻近词相似文本聚类法,通过对相似文本的相似特征提取,提取出符合“换号诈骗”情景的短信簇,然后通过规则提取出称呼等特性,实现精确定位“换号诈骗”的个性化需求,为某运营商消除新诈骗手段提供了方法和思路。

关键词： 电信诈骗   帮助取款行为   罪名判定   从犯   行为单复数  

摘要： 近年来,电信诈骗高发频发,已成公众关注的重大民生问题。由于电信诈骗具有团伙作案、组织隐秘、产业链化的特点,直接实行电信诈骗犯罪分子隐于幕后、难以归案,实践中被抓获的电信诈骗涉案人多为电信诈骗帮助取款行为人,由此产生电信诈骗帮助取款行为的司法认定问题。2016年12月19日《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》实施以来,已成为电信诈骗案件重要的审判依据。但因电信诈骗核心人员未能全部归案导致案件事实认定困难,意见施行时间较短而各地法院对该意见理解又各有千秋,相关审判经验未能及时总结,司法实务界对电信诈骗帮助取款行为的司法认定在罪名判定、主从犯认定、罪数形态把握上存在争议。电信诈骗帮助取款行为罪名判定争议主要集中在定性为诈骗罪还是掩饰、隐瞒犯罪所得罪,改变习惯于在共同犯罪框架内寻找定罪依据的审判思路,依据犯罪构成要件“四要件说”来确定帮助取款人的犯罪行为是符合诈骗罪的构成要件还是符合掩饰、隐瞒犯罪所得罪的构成要件,同时将构成诈骗罪的主观要件严格限定为“通谋”;对于构成共同犯罪的帮助取款行为人主从犯区分,坚持“尽量分、不强分”的原则,避免简单以分工来确定主从犯,转而从对犯罪结果的贡献大小角度去判断帮助取款行为人在共同犯罪中的地位;对于非法持有他人银行卡的帮助取款行为的罪数判定,摈弃一贯以来牵连犯思维,借鉴德国刑法竞合论,从行为单复数角度去思考定罪与处罚的关系。

关键词： 电信诈骗   跨境犯罪   司法互助   有组织犯罪  

摘要： 电信诈骗犯罪分子利用海峡两岸在司法和管制上的差异,两岸司法互助上的漏洞来逃避法律的制裁。数据时代的到来为此类犯罪提供了更为隐蔽的犯罪空间和技术支持,使得现有的侦查方式和跨境治理体系已经无法应对日渐复杂的全球化犯罪问题。自两岸开展区际刑事司法协助,通过法律的创立、规范与标准的确认,我国公检法部门不仅需要在司法政策方面,强化两岸共同打击电信诈骗跨境犯罪的司法互助协议,增加移转管辖来弥补在确定管辖权方面上的缺口。建立两岸共同打击跨境犯罪的数据共享平台,利用大数据分析构建防治跨境犯罪的两岸合作网络,共享证据,为两岸彻底遏制跨境电信诈骗犯罪提供支撑。

关键词： 金融消费权益保护   银行卡   中国银行   电信诈骗   民生情怀   互联网金融产品  

摘要： 刚刚过去的6月,央行的一场活动,吸引了包括中央电视台、人民网、金融时报、爱奇艺、人人网等各类媒体的到场,线上平台实时网络现场直播点击量突破十万,可谓盛况空前。这场由中国人民银行金融消费权益保护局、人民银行营业管理部主办的"普及金融知识,守住‘钱袋子’"活动,在北京市朝阳区双井街道九龙社区成功举办。北京市副市长殷勇,人民银行党委委员、行长助

关键词： 灰色产业   互联网   电信诈骗   产业链   数据分析   欺诈   数据分析   数据挖掘  

摘要： 随着互联网行业的蓬勃发展,从业人员与对社会的影响力与日俱增,已经成为了与“水电煤”一样的生活必需品。互联网行业的创新与探索改变了衣食住行的同时也带来了许多新的烦恼。微信与网络直播改变了人民的交流方式与娱乐方式,却也被黑灰产从业者利用类色情内容诱导用户消费催生了产业规模数亿的产业链,与此对应的法律与监管的发展速度已经跟不上互联网发展的速度,本论文就是要研究互联网黑灰产产业的产生背景、行业态势,尝试预测发展路径,并探讨可采用的制约手段。课题研究的意义在于要通过对互联网灰色产业的案件本身特征、影响、相互关联入手,展现互联网灰色产业的状态,包括其规模、分类以及主要的作案手段,发现互联网灰色产业蓬勃发展背后的问题与监管难点。课题研究主要从四个方面入手:一是以典型案例入手探索产业规模,二是从技术角度来解释典型黑灰产业中的技术手段与产业链构成,三是基于样本数据研究通过大数据、机器学习等实现管控的可能性。四是探讨如何结合技术手段、法律手段和经济手段联合治理互联网灰色产业。课题研究主要采用四种研究方法:个案研究法、模型方法、统计分析法和文献研究法。其中也会夹杂观察法等辅助研究方法。研究的贡献在于明确定义了互联网灰色产业的定义与范围,刻画了中国互联网灰色产业中的主要产业链形态,结合数据描述主要产业链的现状和发展趋势,通过实证分析研究在具体产业链中的管控方法,最后综合提出了针对灰色产业的综合管控建议。

关键词： 电信诈骗   宇航局   超级计算  

摘要： 10%近期,各地相继公布2018年上半年的经济运行情况。截至目前,全国31个省、自治区、直辖市里,已有28个公布了最新GDP增速。除北京、山西两地与全国持平以外,15个地区跑赢全国。在GDP增速方面,贵州以10.0%的增速继续领跑,并且成为目前唯一增速"上双"的省级区域,云南以9.2%的增速排名第二,增速高于8%的还有江西、陕西、安徽、福建、四川。