关键词： 互联网金融   商业银行   理财业务   营销策略  

摘要： 随着互联网技术的日益发展成熟,互联网向金融领域渗透,与金融的融合变得越来越紧密。如手机银行、微信支付、支付宝支付、余额宝、在线理财产品销售等等,都属于创新型金融模式,也就是互联网金融模式。互联网金融的出现,给商业银行带来了全方位的巨大冲击。首先,互联网金融充分利用互联网的优势,大大提高了信息的收集、分析、处理能力,极大地减弱了商业银行的信息中介功能,使商业银行的金融地位受到极大的冲击;其次,互联网金融企业通过采用灵活的商业模式,开发或挂靠第三方支付平台等全新的网络支付平台,从而极大地挑战了传统商业银行在支付领域中的主导地位;再次,互联网金融利用其充分的价格发现功能,对传统商业银行的利差收入和中间业务收入两大收入来源发起了强有力的冲击;最后,互联网金融利用自身的网络优势,瓜分了传统商业银行的客户资源,使传统商业银行以客户为中心的服务模式受到了极大的冲击。总之,互联网金融模式的日益普遍应用,使传统商业银行的运作模式受到了极大的冲击,在这样的环境中,商业银行如何转变传统的经营模式,主动适应互联网金融的发展,就显得非常重要。目前,我国商业银行正逐步从传统的存贷业务开始转向多元化的差异竞争模式,而个人理财业务正是其中一项十分重要的创新业务,因此,包括交通银行在内的众多商业银行都在积极探索适合商业银行发展与需要的个人理财业务营销策略,以寻求解决问题的关键突破口。本文研究以交通银行个人理财业务为对象,以陕西市场为范围,首先从市场营销相关理论入手,分析了交通银行理财业务陕西市场营销现状,通过运用SWOT分析方法指出了交通银行个人理财业务陕西市场营销状况及存在问题及原因,重点分析了互联网背景下交通银行个人理财业务陕西市场营销总体战略和竞争战略,最后指出互联网背景下交通银行个人理财业务陕西市场营销保障措施。但是由于研究条件和本人研究水平的有限,本文还有一些不足:其中有本文在某些经济方面的数据没有很好的结合,二是本文对互联网背景下交通银行个人理财业务陕西市场营销策略分析筹划的弱势之处在于过度关注宏观因素,而忽视了一些微观因素,如何将微观因素有效的结合在研究框架中,对互联网背景下交通银行个人理财业务陕西市场营销策略做出更细致的研究还需要更深入的探索。

关键词： 储油卡   互联网金融   商业模式   风险管理   VaR  

摘要： 随着成品油价格市场化改革进程加快以及国际原油价格波动性增加,油企和成品油消费者面临的风险也在增加。如何推进成品油价格走向市场化,保护企业和消费者利益成为市场和学术界关注的焦点。近年来,互联网金融取得快速发展,以互联网金融服务平台为依托的商业模式开始被广泛应用到各个领域。储油卡互联网金融服务平台即是互联网金融创新工具在能源领域的一次重要实践。石油企业借助互联网预售未来一段时间以升为计量单位的储油卡,可以在保持加油卡原有优点的同时提高加油卡服务水平。储油卡互联网金融服务平台作为一种新型商业模式已经引起企业界和学术界关注,但是目前的研究还处于探索阶段,对该商业模式风险的研究有待加强。本文利用朱武祥的六要素理论对储油卡互联网金融服务平台的商业模式进行了深入分析,根据储油卡互联网金融服务平台商业模式的特点,分析了其存在的风险,包括市场风险、流动性风险、法律合规风险和操作风险,并指出市场风险是平台面临的主要风险。为了对平台面临的市场风险进行量化,本文选择了VaR作为风险量化指标,并对历史模拟法、均值方差法、蒙特卡洛模拟法和Cornish-Fisher分位点拓展法计算的VaR值进行比较,最终选择Cornish-Fisher分位点拓展法计算的VaR值作为储油卡互联网金融服务平台市场风险度量指标。针对市场价格风险,提出了基于VaR最小的套期保值模型,并用实例进行了验证。研究结果表明,从套期保值有效性和单位风险收益的角度看,本文建立的非正态分布VaR套期保值模型表现较好,可以有效规避成品油价格波动风险,为储油卡互联网金融服务平台的套期保值提供了有效的风险管理方法,对稳定成品油市场具有积极作用。

关键词： 互联网金融   银行业   市场竞争度   Panzar-Roess模型   垄断竞争  

摘要： 银行业作为国家经济的重要组成部分有其特殊的作用。随着金融全球化的推进,银行业的竞争日趋激烈,我国不断鼓励行业内适度竞争,推行多元化的金融产品和服务,以期能够在良性的竞争环境中寻求金融稳定和国民经济的新一季平衡点。然而,在互联网金融崛起的新背景下,银行业面临的形势将更为严峻。以第三方支付、手机银行、网上理财为代表的金融新工具越来越占据人们的日常生活,不可否认的是,互联网的出现确实给金融市场注入了新的活力,但也不能忽视其存在的潜在风险因素。由于互联网金融经营的各项业务与传统银行业有很多的交叉部分,从一定程度上挤占了银行的利润来源,给银行业带来了冲击。本文主要的研究对象是商业银行,将理论研究与实证分析结合,以一个全新的视角-市场竞争度来具体剖析互联网金融对传统商业银行的影响。利用国内40家银行(其中包括5家大型国有商业银行、11家全国性股份制商业银行和24家城市商业银行)财务报表数据建立Panzar-Rosse模型,测定2003～2016年我国银行业的市场竞争度,引入互联网金融这一因素建立参数方程,在代表互联网金融发展的变量选取上,参考以往的文献并结合我国经济发展的实际情况,选取互联网金融的资产份额和数量份额来衡量。除此之外,加入可能会影响银行业竞争度的另外五个控制变量:寿险保费与GDP的比值(IPGDP)、股票市价总值与GDP的比值(STOGDP)、市场集中度指数、不良贷款率和存贷比。在此基础上,建立参数方程探究互联网金融的崛起对我国银行业市场竞争度的影响。研究表明,近十年来我国银行业处于垄断竞争状态且竞争度不断加大,互联网金融在萌芽时期对银行业竞争度影响不大,但是,当互联网金融发展到一定水平时,会与我国银行业的竞争度呈现显著正相关关系。因此,在经济发展的新常态下,商业银行应当积极深化体制改革,重视客户体验,打造以客户为中心的经营模式,同时,我国的监管部门也应当能够把握互联网金融所带来的金融环境新变化,应该完善健全有关法律,加强对互联网金融加强监管。

关键词： 互联网金融   市场营销   达飞金控  

摘要： 营销是竞争力的源泉,是企业生存和发展的驱动力。深圳达飞金融控股有限公司(以下简称“达飞金控”),是总部位于深圳前海的一家互联网金融公司。达飞金融目前以普通大众为服务对象,旨在为有资金需求的个人或个体工商户提供支付、消费、分期、微贷等一系列金融服务。2016年,随着e租宝、大大集团、金鹿财行等风险事件的接连爆发,网贷监管政策征求意见稿的下发,以及多部门联合整顿,更让互联网金融这个新兴的行业面临了前所未有的舆论危机和行业危机。对达飞金控所在互联网金融市场市场营销策略进行分析,可以使达飞金控在纷乱的行业背景下,更加富有竞争力,保证达飞金控在竞争中占有一定优势和源源不断的发展动力。本文以达飞金融控股有限公司为研究对象,首先,介绍了本文研究的背景及意义,为本文写作的环境进行了分析。其次,梳理了国内外研究现状与发展现状,参考很多学者对于金融行业营销提出的新的思维和新的营销方法,不仅给予本文理论上的支持,也拓宽了互联网金融市场营销的新思路。再次,分析相关理论分析方法,包括波特五力分析方法、SWOT分析方法、PEST分析方法、市场细分理论及目标策略理论。找到公司的优势、劣势、机会、威胁。为本文理清分析思路,对其营销问题进行了研究,为后面的营销对策提供了支持。最后,介绍了达飞金控互联网市场营销环境和内部环境。通过对营销环境等的分析,对达飞金控所在互联网金融市场的目标市场进行了细分,对其营销问题进行了研究,确定了达飞金控的目标市场和目标策略。结合行业环境和公司环境,结合市场营销理论的分析,确定现阶段的营销策略和实施方案,以及如何有效地改进和提升达飞金控的市场营销竞争力。

关键词： 互联网金融   校园信贷   信贷风险   风险防范  

摘要： 近些年来,伴随着互联网金融体系的不断发展和完善,网络信贷作为一种新兴的金融产业也得到了快速崛起。由于互联网金融信贷具有服务群体广泛、交易成本低、进入门槛低等特点,使得这一新兴金融产业迅速得到众多大学生的青睐,然而互联网金融下的大学生信贷市场带来的影响确实喜忧参半的。本文基于目前我国大学生信贷市场的发展状况,分析了大学生市场可能面临的一系列风险问题,并提出了相应的大学生网络信贷风险防范措施。

关键词： 互联网金融市场   信用风险   管理体系  

摘要： 在科技水平不断提高的过程中,互联网金融得到了全面发展.作为新生事物,互联网金融发展的过程中难免会存在一定风险,信用风险就是其当前必须加以应对的一种风险.在参与主体持续增多的过程中,信用风险也不断增多.与传统金融相比,互联网金融的开放性极强,如果不能够有效地应对信用风险,将产生极大的危害.在本文中,笔者对互联网金融市场信用风险管理中存在的问题进行研究,指出互联网金融市场信用风险管理体系构建的路径.

关键词： 互联网金融   市场准入   法律制度  

摘要： 互联网金融市场准入法律制度对于培育合格的互联网金融企业、优化互联网金融市场的资源配置、促进经济社会的健康稳定可持续发展具有重要意义。在目前互联网金融市场准入法律制度不够健全的情况下，我国互联网金融市场准入的主体、业务、监管都不够明确。要规范互联网金融市场准入法律制度，需要完善互联网金融准入的法律，完善相关的行政法规和部门规章，完善互联网金融行业的自律规章制度。

关键词： 商业银行   互联网金融   营销策略  

摘要： 金融和互联网的深度融合是大势所趋,传统发展模式已经出现瓶颈。在互联网金融环境下如何维护客群数量、提高市场份额、形成独特的竞争优势,是招商银行济南分行(以下简称招行济南分行)现在面临的挑战。本文系统地分析和提炼了市场营销管理理论和应用工具,作为论文研究的基础。在此基础上对招行济南分行的互联网金融市场环境进行了分析,包括宏观环境、行业环境、内部资源和能力分析,总结出现阶段所面临的机会、威胁、优势、劣势。层层深入,逐步分析招行济南分行在互联网金融环境下市场营销出现的问题。在目前的环境下如何解决这些问题,提升银行的竞争力,走内容专业化、发展特色化、功能整合化的可持续发展道路是我们下一步要思考的。分析和制定出招行济南分行在发展过程中的市场营销策略,包括产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等内容,同时在产品创新、风险机制、人力均值、渠道深耕、内部组织结构以及资源配置等方面全方位协同,最后设计出招行济南分行市场营销策略实施与保障的对策。提出了招行济南分行差异化、多元化的市场营销策略,从而保证在互联网金融新格局的环境下形成具有招行特色的银行业专业营销系统,以客户体验为关注、以招银财富为特质、以大数据库为平台,将产品体系、服务体系和客户体系高度融合,全方位满足客户需求,提升竞争力。本文运用市场营销相关理论,对比济南地区银行同业的发展情况,采用理论与实证相结合的分析方法,对招行济南分行目标市场进行分析和定位,同时运用目标市场战略选择出适合招行济南分行互联网金融发展的细分市场,结合实际运用4P营销组合理论提出招行济南分行互联网金融的市场营销策略,进一步加大市场营销力度,形成全方面联运,持续打造与客户服务模式相适应的市场营销保障体系,聚焦核心客群,深化客户经营,在激烈的市场竞争中保持领先份额,向轻型银行转型提供保障。从理论和实践角度看,本文是切实可行的,对招行济南分行在互联网金融背景下的发展有一定的意义。本文拟提出的互联网金融市场营销策略针对商业银行,借鉴市场营销学理论,将基础理论突破和案例研究相结合,对互联网金融平台的市场营销策略提出整合性配置。在行业环境面临巨大改革时,市场营销策略需要重新研究和设计。在互联网+的思维模式下构建以平台化、数字化、跨界融合、强调共享的产品体验以及去中心化的市场营销模式和资源共享、价值协同的可持续发展市场营销新体系,是招行济南分行下一步的发展目标。

关键词： 互联网金融   风险测量   VaR   CVaR   风险防范和监管  

摘要： 互联网已经全面、深入地渗透并深刻影响和改变着经济社会发展各领域,互联网与金融的有机结合催生了满足群众财富保值增值需求和弱势群体融资需求的互联网金融。由于互联网金融法律法规不够健全,也没有建立适应互联网金融特点的风险防范和监管体系,互联网金融行业各种风险问题日益凸显出来。加强风险防范和监管成为了促进互联网金融持续健康发展和保持金融体系安全稳定的现实需要。本文通过对互联网金融市场风险的各种测量方法进行系统的分析和研究,最终选定了VaR(Value at Risk)和CVaR方法作为本文的研究方法。该文着重介绍了VaR和CVaR模型的基本原理以及VaR和CVaR的计算方法,并以2014年至2016年上证综合指数和深圳成份指数为研究对象,利用VaR和CVaR方法对我国互联网金融市场风险进行了实证分析。实证检验取得了较好的效果。本文在互联网金融市场较充分的数据基础上,通过Eviews统计分析软件和计量经济学方法进行处理,实证分析结果得出:互联网金融市场指数收益率序列分布具有尖峰厚尾的特点,并且具有明显的GARCH效应和杠杆效应,其波动具有聚集性和时变性(条件异方差性);基于正态分布的VaR估计可能会低估风险,基于GARCH-M模型t分布的CVaR估计可能会高估风险,基于GARCH模型t分布的CVaR估计的结果较准确。实证研究表明,GARCH族模型能够很好地刻画收益率序列残差项的异方差性,选用GARCH族模型能够比较有效的进行VaR和CVaR的估计,从而进行证券市场的风险测量。文章最后针对各市场参与方提出了相关的风险管理建议。

关键词： 互联网金融   线上金融   三方支付   PEST模型  

摘要： MT商业银行温州分行作为一家全国性股份制商业银行的分支机构,在温州经历了十年的发展历程。业务规模不断扩张,银行效益逐年递增,员工收入也保持业内领先。随着互联网金融的快速崛起,MT商业银行温州分行受到前所未有的冲击和挑战。为顺应新的金融形势,抢占市场先机,银行开始逐步实施互联网金融战略。本文就MT商业银行温州分行如何实施互联网金融战略展开研究。文章主要分四个部分,首先是对MT商业银行温州分行现状分析;第二部分对MT商业银行温州分行当地互联网金融环境进行阐述;第三部分则研究MT商业银行温州分行互联网金融客群定位及具体进入渠道;第四部分研究MT商业银行温州分行开展互联网金融业务的具体战略实施。本文研究的意义在于:运用目标市场进入战略管理理论,结合PEST分析模型,深入研究温州当地开展银行互联网金融战略的宏微观市场环境;运用波特五力模型分析金融行业竞争状况,同时运用SWOT模型分析,获得精准的客群定位和差异化的产品定位,从而为银行制定出系统化的市场战略规划,给全国数万家类似MT商业银行温州分行这样的银行分支机构管理层提供参考。